Як скласти інвестиційний портфель?

Для початку потрібно розібратись, а що саме являє собою цей інвестиційний портфель.

Інвестиційний портфель – це набір фінансових інструментів, які належать Вам. Тобто, у Вас, як в інвестора, є певні придбані інвестиційні фінансові інструменти (акції, облігації, ETF та ін.) які належать саме Вам, і, відповідно, всі ці інвестиції формують певний кошик/портфель.

Такі портфелі створюються для  досягнення інвестиційних цілей, як, наприклад, накопичення капіталу, захисту капіталу, підтримання дохідності та інше.

Простіше кажучи, портфель – це певна сумка, яка розділена на різні кишені, і в цьому портфелі лежить багато різних, можливо навіть не схожих один на одного, папірців/зошитів/книг тощо. Так само відбувається й в інвестиційному світі. У інвестиційному портфелі, де зібрані цінні папери, які належать Вам, є певні характеристики, а саме:

  1. Ризик – наскільки Ваш портфель схильний до ризиків (те, що Ви маєте в цьому портфелі схильний до ризику).
  2. Ліквідність – наскільки швидко Ви зможете ці фінансові інструменти продати на ринку.
  3. Термін – на скільки цей портфель довгостроковий (як довго Ви плануєте інвестувати та які ваші цілі).

Одне з правил, що потрібно розуміти – у портфелі повинен бути баланс у всіх характеристик, які описані вище. Це і є грамотне складання портфеля. 

При створенні свого інвестиційного портфелю кожний інвестор повинен пам’ятати про Диверсифікацію

Диверсифікація – це розподіл фінансових інструментів (акцій, облігацій, валюти та інших активів). Диверсифікація допоможе сприяти стабільності портфелю та зменшити ризик втрати капіталу. Якщо простими словами, то диверсифікація означає – не складайте яйця в один кошик (вкладати всі гроші в одну компанію).

При складанні Інвест-портфелю диверсифікація може бути двох видів:

  1. Диверсифікація по секторах економіки – правильний розподіл свого інвестиційного капіталу на різні сектори економіки, такі як ІТ, енергетика, медицина, золото та інші.
  2. Диверсифікація по фінансових інструментах – правильний розподіл капіталу між різними фінансовими інструментами, таких як акції, облігації, депозити, ETF (фонди), нерухомість та інші. 

Диверсифікація інвестиційного портфеля – це перше і найголовніше, що потрібно розуміти при створенні такого «кошику з яйцями», тобто портфелю. 

Друге, що потрібно розуміти при створенні – це розуміння своєї мети: «Для чого я це роблю? Що я хочу отримати від інвестицій?». При поставці таких питань, Ви повинні:

  1. Визначити свою мету (які саме фінансові цілі Ви намагаєтеся досягти?).
  2. Визначити термін інвестування (наскільки довго Ви збираєтесь керувати своїм портфелем? При складанні інвестиційного портфеля має сенс розглядати довгострокові терміни інвестування, за короткий термін Ви не зможете отримати ту дохідність, яка Вам потрібна). 
  3. Визначити ризики (наскільки Ви готові взяти на себе ризик для досягнення своїх фінансових цілей? Зрозуміло: Чим більша дохідність, тим більші ризики).

Відповідно до цих трьох факторів і формується сама стратегія інвестування. Таких стратегій всього три і вони бувають:

  1. Агресивна стратегія – це стратегія, при якій інвестор віддає перевагу високодохідним активам з високим ризиком, надіючись на високу прибутковість (наприклад, облігації компаній, у яких низький/поганий кредитний рейтинг та велика ймовірність невиплати боргових зобов’язань перед позичальником).
  2. Помірна стратегія – це стратегія, при якій інвестор приділяє увагу збереженню капіталу, але все ж надіється на середню прибутковість (Ви, як інвестор, більше розподіляєте свій капітал по різним секторам та фінансовим інструментам, тобто більше диверсифікуєтесь).
  3. Консервативна стратегія – це стратегія, при якій інвестор прагне зберегти капітал, відкладаючи на задній план прибутковість (депозити у банках, державні облігації та інші низькодохідні, але стабільні фінансові інструменти).

Помірний підхід відповідає більшості інвесторів, які шукають зручну комбінацію збереження капіталу та прибутковістю. Є цікавий сайт, від компанії BlackRock (один з найбільших фондів на ринку), де Ви зможете обрати свою стратегію і компанія Вам дасть поради й підбере ті інструменти, які Вам дадуть гарний диверсифікований портфель – КЛАЦ

Якщо ви інвестор початківець, то можливо варто почати з консервативного підходу, включаючи депозити, облігації та інвестиції в довірені фонди. З часом, ви можете розширювати свій портфель, додаючи більш ризиковані інвестиції, такі як акції.

Важливо: Інвестувати потрібно у тому випадку, коли у Вас немає споживчих кредитів, коли Ви не платити величезних відсотків по кредитам, коли у Вас є фінансова подушка безпеки та тоді коли у Вас є надлишок капіталу для того, щоб почати інвестувати. Бо прийти на фінансовий ринок з думкою про те, що Ви хочете швидко заробити, то більше всього Ви просто втратите кошти. А інвестування, у моєму випадку, припускає довгостроковість, коли Ви добре розбираєтесь у тому в що інвестуєте.

Висновок: не інвестуйте гроші, котрі вам потрібні в незалежному майбутньому. Інвестування має бути лише додатковою частиною вашого фінансового плану.

Залишити коментар

Ваша електронна адреса не буде опублікована.